谁说股票绝对不能碰？掌握这个法则，跑赢市场上90%的聪明人

引言： 226 万，纯赚 190 万，总收益率超过了 630%！

我想问你一个问题：你会理财吗？

我之所以问这个问题，是因为我发现身边有不少朋友，他们都是年轻人，手里明明捏着几十上百万的现金，却完全不知道该怎么理财 [00:00:10]。

他们最常见的做法就是闭着眼睛丢进余额宝里面。保住本金当然没错，但是靠这点微薄的利息，我们根本就跑不赢通胀。我们普通人还有更好的出路吗？

今天我想通过我的方法和经历，来为大家分享如何进行长线布局，实现财富的稳步增长。

一、股票真的是“血本无归”的代名词吗？#

今天我们要聊一聊第一大类，也是争议最大的一类——股票投资。

一提到买股票，很多人脑子里跳出的第一个词就是“血本无归” [00:00:49]。我曾经和一个朋友推荐去买纳斯达克，并且展示了我最近的收益率，但是他信誓旦旦地说：“指数基金一旦跌了也是股票啊，风险太大了！”他根本不敢去买。

那么，股票真的有这么吓人吗？

其实我的回答是：也是，也不是。

为什么说是呢？如果你听风就是雨，看到别人都去买一只股票，而这支股票最近涨得也很火，就全仓买进去；你根本就不知道这家股票是靠什么赚钱的，然后看着账户里的浮亏就赶紧割肉离场——那你确实会赔光。 [00:01:22] 比如一年之前，如果你在大家为某一个科技股票狂欢的时候，你就追高买入，那么现在账户可能已经腰斩了。

那么为什么我又说它不是一件有风险的事呢？因为当你的投资是有计划、有预期、有耐心的时候，股票投资其实是一件可以让你慢慢变富的事情 [00:01:39]。

巴菲特说过一句话：“慢慢变富是一件很无聊的事情。”现在我们年轻人总是想着一夜暴富，包括我自己也是；并且学校里面也从来没有教过我们该怎么理财，该怎么去投资股票。所以今天，我就想趁机来和大家盘点一下，我们年轻人有没有长线布局的机会，而我自己又讨论了哪些策略。

二、普通人最神策略：闭眼定投指数基金（ETF）#

在这里有必要声明一下，以下的内容绝不是说教。说真的，如果你不想花精力去研究什么叫做“市盈率”，不想去看每家公司的财报如何，那么请记住两个名字。

对于我们普通人来说，最神的策略就是在下面这“两个篮子”里面选择一个（或者两个都买），闭着眼睛，定投，安心持有 [00:02:36]。

1. 标普500 (S&P 500) —— 赚取国运与时间的回报#

以标普500为例，它相当于把你手里的钱，以自动分散投资的方式给到了美国最赚钱的 500 家大公司 [00:02:40]。

指数基金有一个最大的特点：优胜劣汰。如果在 500 家公司里面，哪一家公司不行了，盈利跟不上了，那么指数就会根据规则把它自动踢出去，然后换一家新的优质公司进来 [00:02:58]。所以，你永远不用担心自己重仓了一家慢慢烂掉的公司。

在过去 100 年的时间里面，标普500 的长期走势是稳步上升的，它的平均年化收益率大概在 10% 左右 [00:03:09]。有的年份会高一点，比如去年可能在 17% 左右；有的年份又会低一点，甚至有的年份是负的。所以说，你需要的是长期持有。

海外账户实操： 如果你有海外账户，可以买它们对应的 ETF。标普500 最出名的叫 SPY，或者你可以选择费率更低的 VOO [00:03:51]。

2. 纳斯达克100 —— 拥抱科技股的爆发力#

如果你更看好科技股，比如最近 AI 非常火热，你可以去投资纳斯达克100指数 [00:03:24]。

它里面包括的是 100 家最顶尖的科技股公司，比如苹果、英伟达、谷歌、特斯拉。它的波动和标普500 比起来会更大一点，但是历史的平均回报率也会更高。

海外账户实操： 纳斯达克100 非常出名的 ETF 是 QQQ，当然你也可以选择 QQQM，它的费用会更低一点 [00:03:57]。

3. 国内没有海外账户怎么买？#

如果你并没有海外账户：

场外基金： 可以直接在支付宝或者其他理财软件里面搜索“标普500”或者“纳斯达克100”，有很多选项（如华夏、易方达等大证券公司的基金）。它们通常会限购金额，你需要分批多次买入，然后持有 [00:04:25]。
场内ETF： 如果你有 A 股的股票账户，也可以直接买场内的 ETF，这会更加灵活一点。并且你可以趁着熊市、市场低迷的时候买入，它们通常会有负溢价，这个时候买入性价比会更高 [00:04:37]。但警惕频繁操作：买场内的话你可能会忍不住去“管不住手”交易，你需要警惕这一点。
国内市场标的： 如果你更倾向于国内市场的话，上证50和沪深300也是一个很好的篮子 [00:05:29]。但是你需要掌握好周期，尽量在“无人问津的时候买入，在人声鼎沸的时候卖出”，同样也可以拿到丰厚的回报。

三、算一笔账：复利的魔力到底有多可怕？#

在这里我给大家算一笔账 [00:04:50]：

假设我现在 25 岁，每个月拿出 1000 块钱来，就定投标普500。一年投入就是 1.2 万。如果坚持 30 年的话，到我 55 岁的时候：

我的总本金是： 36 万。
但在长期年化复利的加持下，这笔金额总额会变成 226 万！
纯赚： 190 万！
总收益率： 超过了 630%！ [00:05:15]

这就是复利的魔力。这个方法也是《Just Keep Buying》（中文名《持续买入》）这本书中推荐的，强烈推荐大家去读一下 [00:05:24]。

我的真实交易记录分享： 我是去年 11 月份买入了纳斯达克100（也就是 QQQ）。其实从去年 11 月份到今年 4 月份，一共五六个月的时间，QQQ 都是在顶部震荡的，甚至这期间曾经出现了大的回调 [00:05:54]。但是没有关系，我就持续持有。我相信它以后肯定会涨起来。而现在，就算我买在了去年最高峰的位置，也有 10% 左右的收益率了 [00:06:10]。我的 A 股相关 ETF 也是在一年多之前买入的，到现在也有 20 个点以上的收益。

四、打造持续现金流：分红类 ETF 让你“躺赚”#

如果你更向往每个月都有真金白银的入账的感觉，那么你一定要了解一下分红类的 ETF [00:06:22]。这可以把你的生活目光拉得更加长远一点，你甚至不用去卖出股票，你就能获得每个月的被动收入。

收息神器 SCHD： 嘉信理财美股红利ETF（代码：SCHD）。它挑选了那些连续 10 年以上派发股息、并且基本面非常硬核的 100 支股票 [00:06:41]。它会每个季度给大家分红，每年大概会给你提供 3.4% 左右的股息。不仅如此，它过去 10 年股价还涨了 144%（几乎翻了 1.5 倍）！这就是典型的“一边拿利息获得稳定现金流，一边还能赚股票差价”的极品资产 [00:07:07]。
优质分红个股： 你也可以和巴菲特一样去买一些有分红的优质股票，比如说可口可乐，它们大约都会进行 3% 左右的股息派发。而在国内市场，你也可以关注一些大型的银行股、能源股等 [00:07:19]。

五、高阶进击：买个股的“两条铁律”#

当然，我非常推荐你的股票账户里面预留一部分的现金 [00:07:27]，从而可以让你在市场低迷下跌的时候进行加仓。这些现金你可以放在超短期美国国债里面，比如说 SGOV，它的年化收益率大概在 3% 左右，不让资金闲置 [00:07:40]。

如果你预留了资金，并且风险承受能力比较高，想买个股的话，我给你两条最核心的建议：

1. 买那些“缺他不可”的公司#

它的业务必须是深深渗透到我们的生活中。不管遇到突发的事件或者黑天鹅，它的股票可能会下跌，但是总有一天它会又涨回来，并且有创新高的能力 [00:08:04]。

比如英伟达、特斯拉、微软。它们都已经存活了几十年，并且在现在的领域也有新的活力。
比如谷歌。它不光通过之前的搜索广告赚钱，现在 AI 也为它的广告业务增持，甚至还开始生产新的芯片 [00:08:23]。
还比如消费股的 Costco，以及台积电。就算很多家公司都设计自己的芯片，但最终还是需要台积电来代工，所以台积电是不可或缺的 [00:08:34]。

2. 买你对他“有信仰”的公司#

我们可能说一家公司怎么怎么好，但是你需要“相信他” [00:08:49]。你需要做到：在熊市的时候、在他股票下跌的时候，能够拿得住。 如果你稍微一跌就离场的话，那你肯定不会有大的收获。你需要等他，在他大跌的时候，反而是你捡便宜筹码的机会 [00:08:59]。

六、投资残酷真相与全天候策略#

最后，我想给大家分享一下投资界的一个趣闻。曾经有一个调查显示，业绩最好的股票账户往往只有两种人 [00:09:07]：

第一种是已经去世的人；
第二种是忘了密码的人。

这听起来像是一个段子，但是它揭示了一个非常残酷的投资真相，那就是：少折腾 [00:09:19]。那些能够真正买入并且持有的人，往往能够跑赢市场上绝大多数聪明人。

给年轻人的最终资产配置建议： 我永远不建议把你的全部资金都放在股票上 [00:09:32]。我建议年轻人采用全天候策略：也就是把资产的 30% 左右的配置放在股票或者股票的 ETF 上面，并且每个季度或者每年做一次资产再平衡 [00:09:39]。这个全天候策略我们以后可以深入讲一讲。

“不急不躁，慢慢变富”——这才是我们年轻人穿越经济周期的正确姿势！ [00:09:47]

好了，今天的内容就到这里了，如果你觉得有启发的话，别忘记点赞关注，我们下期见！

音乐

音乐

支持博主

一、股票真的是“血本无归”的代名词吗？#